Como poden as empresas familiares financiar o seu patrimonio cunha hipoteca?

As empresas familiares representan máis do 85 % do tecido empresarial en España e son fundamentais na creación de emprego e riqueza. Porén, unha das súas principais preocupacións é manter e facer medrar o patrimonio interxeracional. A financiación hipotecaria convértese nunha ferramenta estratéxica para reinvestir en inmobles, diversificar activos ou mellorar a liquidez.

Antes de solicitar financiamento, é recomendable comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 % para coñecer as condicións máis vantaxosas segundo o tipo de sociedade e o uso do inmoble.

Que vantaxes ofrece a hipoteca para unha empresa familiar?

As hipotecas empresariais permiten ás sociedades familiares financiar operacións sen diluír o control accionarial nin recorrer a préstamos persoais. Entre as súas principais vantaxes destacan:

• Liquidez inmediata, sen necesidade de vender activos.
• Deducción dos xuros hipotecarios no Imposto de Sociedades.
• Apancamento controlado, aproveitando o valor patrimonial acumulado.
• Posibilidade de manter inmobles dentro do grupo familiar.

Este tipo de financiamento axuda a profesionalizar a xestión do patrimonio e a planificar a sucesión con maior estabilidade.

Tipos de hipotecas que poden contratar as empresas familiares

Non todas as hipotecas empresariais son iguais. Segundo o obxectivo, pódense distinguir varios tipos:

• Hipoteca para compra de activos inmobiliarios: adquisición de oficinas, locais ou naves.
• Hipoteca sobre inmobles propios (refinanciación patrimonial): permite liberar liquidez empregando propiedades xa amortizadas como garantía.
• Hipoteca de investimento ou desenvolvemento: destinada a reformas, ampliacións ou novos proxectos.
• Hipoteca cruzada familiar: utilízanse bens de distintos membros da familia como respaldo conxunto.

Cada modalidade ten os seus requisitos, pero todas comparten a vantaxe de conservar a titularidade familiar do patrimonio.

Diferenzas entre hipoteca empresarial e persoal

As condicións dunha hipoteca para empresa difiren das dun particular.

💡 Nas empresas familiares, a hipoteca empresarial protexe o patrimonio persoal ao separar as garantías entre a persoa física e a xurídica.

Como se estrutura a financiación hipotecaria empresarial?

O proceso de concesión segue unha estrutura máis técnica que unha hipoteca tradicional:

1. Taxación independente do inmoble.
2. Avaliación da solvencia da empresa (balances, fluxos de caixa, endebedamento).
3. Determinación da porcentaxe financiada (habitualmente ata o 70 % do valor).
4. Sinatura ante notario, con avais ou garantías corporativas.
5. Inscrición no Rexistro da Propiedade a nome da sociedade.

O banco valorará tanto a rendibilidade do negocio como a estabilidade da familia propietaria.

Estratexias para preservar o patrimonio familiar

Unha hipoteca empresarial ben planificada pode integrarse dentro da estratexia patrimonial do grupo. Algunhas recomendacións:

• Usar o financiamento para investir en activos produtivos ou inmobiliarios.
• Evitar concentrar a débeda nun só membro da familia.
• Revisar a estrutura societaria e os estatutos de sucesión.
• Coordinar a xestión fiscal cun asesor especializado.

Estas medidas garanten que o patrimonio siga medrando e se manteña dentro do núcleo familiar a longo prazo.

Bancos e entidades que ofrecen hipotecas para empresas familiares

Cada vez máis entidades adaptan a súa oferta a este tipo de cliente. Entre as máis activas en España destacan:

• CaixaBank Empresas: financiamento con garantía hipotecaria flexible.
• Banco Santander Empresas: solucións para investimento patrimonial e desenvolvemento.
• BBVA Negocios: hipotecas con tipos personalizados segundo o fluxo de caixa.
• Sabadell Empresas: préstamos con carencia inicial para proxectos de investimento.

As condicións poden variar segundo o tamaño da empresa, a antigüidade e a estabilidade dos ingresos.

Conclusión

As hipotecas para empresas familiares son unha ferramenta poderosa para financiar a expansión ou consolidar o patrimonio interxeracional. A súa correcta xestión permite aproveitar vantaxes fiscais, mellorar a liquidez e garantir a continuidade do negocio.

Se estás valorando esta opción, é moi recomendable comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 % para atopar a entidade que mellor se adapte ás necesidades da túa empresa e ao teu legado familiar.