Como usan os bancos a intelixencia artificial para aprobar hipotecas en Galicia?

A intelixencia artificial (IA) está a transformar o sector financeiro, e o mercado hipotecario non é unha excepción. Hoxe, gran parte das entidades bancarias empregan algoritmos para analizar perfís, automatizar procesos e determinar o risco de cada operación.

Antes de solicitar financiamento, o máis recomendable é comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 %, xa que cada banco aplica modelos de avaliación distintos.

Que papel xoga a intelixencia artificial nas hipotecas?

A IA permite procesar miles de datos de cada cliente en segundos, o que axuda aos bancos a tomar decisións máis precisas. Ademais, mellora a detección de fraude e acelera a aprobación das solicitudes.

No canto de basearse só en nóminas ou historial crediticio, os sistemas analizan patróns de comportamento financeiro, estabilidade laboral e capacidade de aforro.

Como avalían os algoritmos o teu perfil financeiro?

Os modelos de IA adéstranse con información histórica para estimar a probabilidade de impago e ofrecer unha proposta personalizada. Algúns factores clave que valoran son:

• Ingresos mensuais e estabilidade laboral.
• Ratio de endebedamento total.
• Historial de pagos en créditos e tarxetas.
• Patrimonio declarado e liquidez dispoñible.
• Idade, profesión e zona xeográfica.

Estes datos permiten calcular un “score hipotecario” moito máis detallado ca o dos métodos tradicionais.

Vantaxes da IA para o solicitante de hipoteca

O uso de intelixencia artificial non só beneficia aos bancos; tamén axiliza e abarata o proceso para os clientes:

• Aprobacións máis rápidas, mesmo en menos de 48 horas.
• Condicións personalizadas segundo o perfil real, non só o salarial.
• Menos erros humanos e maior transparencia na valoración do risco.
• Procesos dixitais que evitan papeleo e desprazamentos.

Riscos e limitacións dos algoritmos hipotecarios

Aínda que a IA achega eficiencia, tamén presenta desafíos que convén coñecer:

• Falta de transparencia sobre como se calculan as puntuacións.
• Posibles sesgos nos datos que penalicen a certos perfís.
• Dificultade para impugnar unha decisión automatizada.
• Necesidade de supervisión humana en operacións complexas.

Por iso, o uso da IA en hipotecas está suxeito a regulación para protexer o consumidor.

Marco legal e protección do cliente

En España e na Unión Europea, a IA en servizos financeiros está regulada a través de:

• Regulamento (UE) 2024/1689 sobre intelixencia artificial, que establece requisitos de transparencia.
• Lei 5/2019 de Crédito Inmobiliario, que obriga a informar o cliente sobre os criterios de avaliación.
• Supervisión do Banco de España en materia de protección ao consumidor.

Estas normas garanten que o análise automatizado sexa xusto, verificable e non discriminatorio.

Bancos que xa aplican intelixencia artificial en hipotecas

Algunhas entidades pioneiras en España están a integrar a IA nos seus procesos hipotecarios:

• BBVA: usa modelos predictivos para calcular o risco de impago.
• CaixaBank: aplica IA para ofrecer simulacións personalizadas en tempo real.
• Banco Santander: combina big data e machine learning para optimizar a concesión de crédito.
• ING: integra análises automatizados no seu canal 100 % dixital.

Conclusión

A intelixencia artificial está a redefinir a forma en que os bancos analizan e aproban hipotecas, achegando rapidez, precisión e personalización. Aínda así, a supervisión humana e a transparencia seguirán sendo esenciais.

Se estás a pensar en contratar unha, convén comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 % para atopar a entidade que mellor combine innovación e seguridade.