Herdar unha vivenda non sempre significa recibir un ben libre de cargas. En moitos casos, os inmobles están suxeitos a hipotecas ou outras débedas pendentes que os herdeiros deben asumir.

Para xestionar esta situación da forma máis vantaxosa, o máis recomendable é [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40%**](https://www.hipoteca.gal/comparador) e valorar alternativas de financiamento que faciliten o pago das cargas.



## Que son as cargas hipotecarias nunha herdanza?

As cargas hipotecarias son débedas asociadas a un inmoble, xeralmente préstamos hipotecarios que aínda non foron cancelados. Ao aceptar unha herdanza, os herdeiros adquiren tanto os bens como as débedas vinculadas.

Por iso, antes de aceptar a herdanza convén solicitar unha **nota simple no Rexistro da Propiedade** para comprobar o estado de cargas da vivenda.



## Opcións legais ao herdar unha vivenda con hipoteca

Ante unha herdanza con cargas hipotecarias, existen diferentes camiños:

* **Aceptar a herdanza pura e simple**: o herdeiro asume débedas e bens.
* **Aceptar a beneficio de inventario**: págase a débeda só cos bens herdados.
* **Renunciar á herdanza**: evítase asumir tanto bens como débedas.

Esta decisión depende do importe pendente da hipoteca e da situación financeira do herdeiro.



## Formas de pagar a hipoteca herdada

Unha vez aceptada a herdanza, os herdeiros poden saldar as cargas hipotecarias mediante:

* **Subrogación hipotecaria**: continuar pagando nas mesmas condicións que o titular orixinal.
* **Novación hipotecaria**: negociar co banco novas condicións adaptadas ao herdeiro.
* **Amortización anticipada**: liquidar a débeda con aforros ou coa venda doutros bens.
* **Venda da vivenda herdada**: empregar o diñeiro da operación para cancelar a hipoteca.



## Axudas e beneficios fiscais para pagar cargas hipotecarias

Algunhas comunidades autónomas, incluída Galicia, ofrecen reducións fiscais e vantaxes para quen herda unha vivenda con cargas. Entre elas:

* Bonificacións no **Imposto de Sucesións** para familiares directos.
* Reducións por discapacidade ou circunstancias especiais.
* Exencións parciais no pago das plusvalías municipais.

Consultar a normativa autonómica é esencial para aproveitar estas vantaxes.



## Comparativa de opcións financeiras

Nalgúns casos, os herdeiros necesitan financiamento adicional para cancelar a hipoteca herdada. Aquí tes unha táboa orientativa:

| Opción financeira       | Vantaxes                                     | Inconvenientes                            |
| ----------------------- | -------------------------------------------- | ----------------------------------------- |
| Subrogación hipotecaria | Manter condicións orixinais                  | Non sempre favorable se o interese é alto |
| Novación hipotecaria    | Posibilidade de mellorar prazos ou intereses | Depende da aprobación do banco            |
| Nova hipoteca           | Permite refinanciar en mellores condicións   | Pode requirir maior solvencia             |
| Préstamo persoal        | Rápido e flexible                            | Tipos de interese máis altos              |



## Consellos prácticos antes de decidir

Para non cometer erros, convén seguir unha serie de pasos:

* Revisar o importe pendente e condicións da hipoteca.
* Valorar se convén aceptar a herdanza pura, a beneficio de inventario ou renunciar.
* Analizar a viabilidade de subrogarse no préstamo existente.
* Pedir asesoramento legal e financeiro especializado.
* Comparar alternativas hipotecarias antes de comprometerse.



## Conclusión

Herdar unha vivenda con cargas hipotecarias require tomar decisións informadas e rápidas. Existen distintas formas de afrontar a débeda, desde subrogarse no préstamo ata refinanciar en mellores condicións.

Para elixir a mellor opción, o máis recomendable é [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40%**](https://www.hipoteca.gal/comparador) e así garantir unha solución axeitada a cada situación.



Como pagar cargas hipotecarias en vivendas herdadas?

Tabla de contenido