Un seguro de subsidio é unha ferramenta fundamental para protexer os ingresos cando non se pode traballar por enfermidade ou accidente. Con todo, existen situacións nas que a compañía pode denegar o pago da prestación, xerando incertidume e dificultades económicas.

Neses casos, coñecer os motivos do rexeitamento, os pasos a seguir e as instancias ás que se pode acudir é clave para defender os teus dereitos. E, aínda máis importante, previr conflitos elixindo ben a túa póliza desde o inicio. A forma máis práctica de facelo é **[comparar nun só lugar os mellores seguros de subsidio por baixa laboral por accidente ou enfermidade](https://www.segurodesubsidio.gal/comparador)**, analizando coberturas, condicións e reputación de cada aseguradora.



## Por que pode a aseguradora rexeitar o pago do seguro de subsidio?

As causas máis habituais son:

* **Enfermidade preexistente non declarada:** se ao contratar non se informou un problema de saúde previo, a aseguradora pode alegar omisión de información.
* **Periodo de carencia activo:** moitas pólizas non cobren os primeiros días ou meses tras a contratación.
* **Falta de documentación médica suficiente:** informes incompletos ou non actualizados.
* **Exclusións específicas na póliza:** actividades de risco, consumo de alcohol ou negligencia poden invalidar a cobertura.
* **Falsidade ou erro na declaración de saúde inicial:** calquera inconsistencia pode ser usada en contra do asegurado.

**Exemplo práctico:** un traballador contrata a súa póliza en xaneiro e en febreiro sofre unha operación menor. Se a póliza establece un periodo de carencia de 90 días, a aseguradora pode rexeitar o pago alegando que aínda non había cobertura vixente.



## Que pasos dar se a aseguradora rexeita o pago?

1. **Ler a póliza detenidamente:** identifica se o motivo da aseguradora ten base legal ou contractual.
2. **Solicitar un informe detallado:** pide que che entreguen por escrito as razóns específicas do rexeitamento.
3. **Reunir probas médicas adicionais:** acude ao teu médico de cabeceira ou especialistas para reforzar a xustificación da túa baixa laboral.
4. **Presentar unha reclamación interna:** cada aseguradora debe ter un departamento de atención ao cliente que xestione queixas formais.
5. **Conservar toda a comunicación por escrito:** correos, cartas e documentos médicos serán claves en futuras instancias.



## Que organismos poden axudarche en caso de conflito?

En España, os asegurados contan con organismos que poden intervir se a compañía non atende ás reclamacións:

| Organismo                        | Función principal                       | Prazo de resposta | Cándo recorrer                           |
| -------------------------------- | --------------------------------------- | ----------------- | ---------------------------------------- |
| Defensor do Asegurado            | Media entre asegurado e aseguradora     | 2 meses           | Tras esgotar reclamación interna         |
| Dirección Xeral de Seguros (DGS) | Supervisión e resolución administrativa | 4 meses           | Se o defensor non resolve favorablemente |
| Xulgados Civís                   | Resolución xudicial definitiva          | Variable          | Cando fallan as instancias anteriores    |



## Cándo convén acudir á vía xudicial?

A vía xudicial é o último recurso, pero en certos casos é a única forma de obter a indemnización:

* Recoméndase cando a cantidade é elevada e as probas médicas son claras.
* É fundamental contar cun avogado especializado en dereito de seguros.
* Pode ser un proceso longo, pero moitas aseguradoras prefiren chegar a un acordo antes do xuízo para evitar danos reputacionais e custes maiores.

**Exemplo práctico:** un autónomo presenta informes médicos consistentes que avalan a súa incapacidade, pero a aseguradora insiste en rexeitar a prestación. No xuízo, o maxistrado determina que a compañía debe pagar a indemnización, máis intereses e costas.



## Que facer mentres agardas a resolución?

* Revisar se contás con prestacións da Seguridade Social.
* Avaliar aforros ou ingresos alternativos para afrontar gastos inmediatos.
* Consultar se a túa póliza inclúe coberturas adicionais como adiantos ou asistencia xurídica gratuíta.

Isto permitirá manter certa estabilidade económica durante o proceso.



## Como previr problemas co pago do seguro de subsidio?

* Declara sempre o teu historial médico real ao contratar. Ocultar información pode ser máis custoso a futuro.
* Revisa en detalle as exclusións da póliza antes de asinar.
* Compara varias opcións para identificar aseguradoras con maior transparencia e mellor reputación.
* Asegúrate de entender o periodo de carencia e os prazos de indemnización.
* Gardar copias de todos os documentos médicos desde o inicio da baixa.



## Que aseguradoras ofrecen maior claridade nas súas condicións?

Aínda que cada aseguradora ten as súas propias condicións, existen diferenzas en transparencia e facilidade de xestión. Comparar permite detectar que opcións son máis fiables antes de contratar.

| Aspecto                   | Aseguradora A | Aseguradora B | Aseguradora C |
| ------------------------- | ------------- | ------------- | ------------- |
| Claridade en exclusións   | Alta          | Media         | Alta          |
| Prazo medio de resposta   | 15 días       | 30 días       | 20 días       |
| Servizo xurídico incluído | Si            | Non           | Si            |
| Flexibilidade de carencia | 30 días       | 60 días       | 90 días       |



## Mellor estratexia para elixir un seguro de subsidio fiable

* Analiza condicións, carencias e exclusións con detalle.
* Consulta opinións doutros asegurados.
* Da preferencia a compañías con procesos de reclamación claros e rápidos.
* E, sobre todo, **[compara nun só lugar os mellores seguros de subsidio por baixa laboral por accidente ou enfermidade](https://www.segurodesubsidio.gal/comparador)** para asegurarte de elixir unha opción transparente e sen sorpresas.



Que facer se a túa aseguradora rexeita o pago do teu seguro de subsidio?

Tabla de contenido