Pódese cambiar o beneficiario dun seguro de vida despois de contratalo?

miércoles 15 oct 2025

Si, en Galicia é posible modificar o beneficiario dun seguro de vida tras a súa contratación, sempre que non se teña establecido unha designación irrevogable. Esta flexibilidade permite adaptar a póliza a cambios na situación persoal ou familiar da persoa asegurada. Porén, é fundamental entender as implicacións legais, fiscais e procedementais deste cambio para evitar problemas futuros.

Para asegurarte de que o teu seguro de vida se adapta ás túas necesidades e circunstancias actuais, convidámoste a comparar seguros de vida. Ademais de estar ao tanto dos aspectos legais e procedementais, comparar distintas opcións pode axudarche a atopar a póliza que mellor se axuste aos teus requirimentos e orzamento.

Que é o beneficiario nun seguro de vida?

O beneficiario dun seguro de vida é a persoa ou entidade designada polo tomador para recibir a indemnización no caso de falecemento ou invalidez da persoa asegurada. Esta designación pode realizarse de forma expresa no contrato ou, na súa falta, segundo a lexislación vixente. En Galicia, se non se especifica un beneficiario, os herdeiros legais do asegurado serán quen perciban a indemnización.

Tipos de beneficiarios: designación revogable e irrevogable

Existen dous tipos de designación de beneficiarios:

Revogable: O tomador pode modificar ou revogar a designación en calquera momento sen necesidade de consentimento do beneficiario.
Irrevogable: Unha vez designado, o beneficiario non pode ser cambiado sen o seu consentimento expreso. Esta modalidade outorga ao beneficiario dereitos consolidados sobre a póliza.

Como se determina quen recibe a indemnización?

A determinación do beneficiario baséase na designación realizada polo tomador no contrato do seguro. Na ausencia dunha designación expresa, a lei establece que os herdeiros legais do asegurado serán quen reciban a indemnización. É importante sinalar que, en caso de designación de beneficiarios, estes non adquiren un dereito consolidado ata o falecemento do asegurado.

Cando e por que cambiar o beneficiario dun seguro de vida?

Modificar o beneficiario dun seguro de vida pode ser necesario ante diversos cambios na vida do asegurado. É recomendable revisar e, se é necesario, actualizar a designación de beneficiarios periodicamente.

Motivos máis comúns para modificar o beneficiario

Cambio na situación familiar: Matrimonio, divorcio ou nacemento de fillos.
Modificación nas necesidades económicas: Cambio nas cargas familiares ou na situación financeira.
Desexo de beneficiar unha entidade benéfica ou institución: En lugar de familiares directos.
Actualización da vontade persoal: Reflicte cambios nas relacións persoais ou nos desexos da persoa asegurada.

En que momento é recomendable revisar a póliza?

Recoméndase revisar a póliza e considerar a modificación do beneficiario nos seguintes casos:

Tras eventos significativos na vida, como matrimonio, divorcio ou nacemento de fillos.
Ao realizar un testamento ou actualizar o existente.
Cando se produzan cambios na situación financeira ou nas necesidades económicas.
Periodicamente, polo menos cada 2-3 anos, para asegurar que a designación de beneficiarios reflicte a vontade actual da persoa asegurada.

Procedemento para cambiar o beneficiario dun seguro de vida en Galicia

O proceso para modificar o beneficiario dun seguro de vida en Galicia é relativamente sinxelo, pero require seguir certos pasos para garantir a súa validez.

Pasos para solicitar o cambio ante a aseguradora

Contactar coa compañía de seguros: Notificar a intención de modificar o beneficiario.
Encher o formulario correspondente: A aseguradora facilitará un formulario específico para este trámite.
Asinar o formulario: O tomador debe asinar o documento para autorizar o cambio.
Enviar o formulario á aseguradora: Polos medios establecidos pola compañía (correo electrónico, postal, etc.).

Documentación necesaria para modificar a designación

A documentación requirida pode variar segundo a aseguradora, pero xeralmente inclúe:

Formulario de cambio de beneficiario debidamente cuberto e asinado.
Copia do DNI ou NIE do tomador e do novo beneficiario.
Nalgúns casos, pode ser necesario presentar o testamento ou unha declaración xurada que avale a modificación.

Aspectos legais e fiscais ao modificar o beneficiario

Modificar o beneficiario dun seguro de vida ten implicacións legais e fiscais que deben ser consideradas con coidado.

Efectos do cambio de beneficiario na póliza

O cambio de beneficiario non afecta ás condicións xerais da póliza, como as coberturas contratadas, as primas ou os beneficiarios doutras coberturas. Só se modifica a persoa ou entidade designada para recibir a indemnización en caso de sinistro.

Implicacións fiscais para os novos beneficiarios

Os beneficiarios dun seguro de vida deben tributar pola indemnización recibida, xa sexa a través do Imposto de Sucesións e Doazóns ou do IRPF, dependendo das circunstancias. É fundamental consultar cun asesor fiscal para entender as obrigas tributarias específicas en Galicia.

Consellos antes de cambiar o beneficiario do seguro de vida

Antes de proceder coa modificación do beneficiario, é recomendable considerar certos aspectos para evitar problemas futuros.

Erros frecuentes que convén evitar

Non informar adecuadamente aos beneficiarios: É importante que os novos beneficiarios saiban da súa designación.
Non actualizar a póliza tras cambios significativos: Non modificar a designación tras eventos como matrimonio, divorcio ou nacemento de fillos pode xerar conflitos.
Non consultar cun asesor legal ou fiscal: Ignorar as implicacións legais e fiscais pode traer consecuencias non desexadas.

Recomendacións para manter a póliza actualizada

Revisar a póliza periodicamente: Polo menos cada 2-3 anos ou tras eventos significativos.
Manter informada á aseguradora sobre cambios persoais: Dirección, estado civil, etc.
Consultar con profesionais: Asesores legais e fiscais para garantir que a póliza reflicta a vontade actual do asegurado.

En resumo, cambiar o beneficiario dun seguro de vida en Galicia é un proceso legalmente permitido e relativamente sinxelo, sempre que se sigan os procedementos establecidos e se comprendan as implicacións asociadas. É fundamental manter a póliza actualizada para que reflicta fielmente a vontade da persoa asegurada e evitar posibles conflitos ou malentendidos no futuro.

Para asegurarte de que o teu seguro de vida se adapta ás túas necesidades e circunstancias actuais, convidámoste a comparar seguros de vida.